360數(shù)科第二季度營(yíng)收41.832億元 凈利潤(rùn)同比下降37%

　　北京時(shí)間8月19日凌晨消息，360數(shù)科(Nasdaq：QFIN)今日公布了該公司截至2022年6月30日的2022財(cái)年第二季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，360數(shù)科第二季度總凈營(yíng)收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，與上年同期的人民幣40.016億元相比增長(zhǎng)4.5%;凈利潤(rùn)為人民幣9.750億元(約合1.456億美元)，相比之下上年同期的凈利潤(rùn)為人民幣15.479億元，同比下降37%。

　　根據(jù)雅虎財(cái)經(jīng)頻道提供的數(shù)據(jù)，華爾街1位分析師此前預(yù)期，360數(shù)科第二季度營(yíng)收將達(dá)5.9004億美元。財(cái)報(bào)顯示，360數(shù)科第二季度總凈營(yíng)收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，超出分析師預(yù)期。

　　運(yùn)營(yíng)亮點(diǎn)：

　　- 截至2022年6月30日，360數(shù)科的數(shù)字平臺(tái)已經(jīng)在133個(gè)金融機(jī)構(gòu)合作伙伴和1.979億名有潛在信貸需求的消費(fèi)者之間建立起了聯(lián)系，與一年前的1.759億名相比增長(zhǎng)了12.5%;

　　- 截至2022年6月30日，擁有已獲批信用額度的用戶為4130萬人，與截至2021年6月30日的3470萬人相比增長(zhǎng)了19.0%;

　　- 截至2022年6月30日，成功提款的累計(jì)借款人總數(shù)(包括重復(fù)借款人在內(nèi))為2560萬人，與截至2021年6月30日的2230萬人相比增長(zhǎng)14.8%;

　　- 2022年第二季度，金融機(jī)構(gòu)合作伙伴總共發(fā)放貸款14078969筆，總金額為人民幣982.81億元，與2021年同期的人民幣884.52億元相比增長(zhǎng)11.1%;

　　- 在這些由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸款中，采用輕資本模式和其他技術(shù)解決方案的貸款金額為人民幣547.84億元，占貸款總額的55.7%，與2021年同期的人民幣496.38億元相比增長(zhǎng)10.4%;

　　- 截至2022年6月30日，金融機(jī)構(gòu)合作伙伴保留的未償還貸款余額總計(jì)為人民幣1504.90億元，與截至2021年6月30日的人民幣1175.59億元相比增長(zhǎng)28.0%;

　　- 在上述未償還貸款余額中，有人民幣825.80億元是在輕資本模式和其他技術(shù)解決方案下的，與截至2021年6月30日的人民幣581.87億元相比增長(zhǎng)41.9%;

　　- 2022年第二季度，金融機(jī)構(gòu)通過360數(shù)科的平臺(tái)向小微企業(yè)發(fā)放了約人民幣49億元的信貸額度;

　　- 22022年第二季度，360數(shù)科平臺(tái)上金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸款的加權(quán)平均合同期限約為12.06個(gè)月，相比之下2021年同期為10.66個(gè)月;

　　- 截至2022年6月30日，360數(shù)科平臺(tái)上金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的拖欠還款90天以上的拖欠率為2.62%;

　　- 2022年第二季度，在360數(shù)科平臺(tái)上金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款中，重復(fù)借款人的貢獻(xiàn)為88.4%。

　　主要業(yè)績(jī)：

　　- 360數(shù)科第二季度總凈營(yíng)收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，與上年同期的人民幣40.016億元相比增長(zhǎng)4.5%;

　　- 360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為人民幣10.108億元(約合1.509億美元)，相比之下上年同期為人民幣18.531億元;

　　- 不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為人民幣10.575億元(約合1.579億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.204億元;

　　- 360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)率為24.2%。不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為25.3%;

　　- 360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)為人民幣9.750億元(約合1.456億美元)，相比之下上年同期的凈利潤(rùn)為人民幣15.479億元;

　　- 不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)為人民幣10.217億元(約合1.525億美元)，相比之下上年同期為人民幣16.152億元;

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤(rùn)為人民幣9.798億元(約合1.463億美元)，相比之下上年同期的應(yīng)占凈利潤(rùn)為人民幣15.476億元;

　　- 360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)率為23.3%。不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)率為24.4%。

　　360數(shù)科首席執(zhí)行官兼董事吳海生先生評(píng)論道：“盡管經(jīng)歷了非常嚴(yán)峻的宏觀環(huán)境，以及上海和中國(guó)其他地區(qū)為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情擴(kuò)散而采取的長(zhǎng)期封鎖和旅行限制措施，但我們還是又一次成功地實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健的季度業(yè)績(jī)，在此期間我們實(shí)現(xiàn)了關(guān)鍵的運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。第二季度，貸款撮合和發(fā)起總額為人民幣983億元，同比增長(zhǎng)約11%。大約56%的貸款是在輕資本模式、ICE和其他技術(shù)解決方案下促成的，這使我們能夠在繼續(xù)追求長(zhǎng)期可持續(xù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式的同時(shí)，降低一些短期風(fēng)險(xiǎn)。

　　在本季度，我們繼續(xù)努力優(yōu)化用戶基礎(chǔ)，以降低整體信用風(fēng)險(xiǎn)和提高用戶留存率。這些努力不僅使我們能夠在其他具有挑戰(zhàn)性的環(huán)境中推動(dòng)更好的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，還使我們得以在本季度進(jìn)一步降低產(chǎn)品定價(jià)。第二季度，通過我們的平臺(tái)發(fā)放和撮合的貸款的平均內(nèi)部收益率遠(yuǎn)低于24%，符合利率上限的要求。第二季度，在金融體系流動(dòng)性充足的情況下，我們繼續(xù)擴(kuò)大與擁有全國(guó)性業(yè)務(wù)的大型金融機(jī)構(gòu)之間的合作伙伴關(guān)系，并進(jìn)一步降低了整體融資成本。

　　在監(jiān)管方面，作為領(lǐng)先的信用科技平臺(tái)之一，我們一直在根據(jù)監(jiān)管指導(dǎo)和時(shí)間表勤勉工作，對(duì)我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的整改，并取得了關(guān)鍵的里程碑。我們注意到監(jiān)管機(jī)構(gòu)最近關(guān)于在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的許多方面逐步將重點(diǎn)從整改轉(zhuǎn)向常態(tài)化監(jiān)管的言論，也看到了各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)表支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的聲明，這也讓我們感到鼓舞。

　　首席財(cái)務(wù)官許祚立先生表示：“我們很高興在充滿挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境中再次報(bào)告穩(wěn)健的季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，總營(yíng)收達(dá)到人民幣41.8億元，非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的凈利潤(rùn)達(dá)到人民幣10.2億元。該季度內(nèi)，我們平穩(wěn)渡過了新冠肺炎卷土重來和經(jīng)濟(jì)逆風(fēng)的高峰。盡管在中國(guó)某些地區(qū)的封鎖措施解除后，我們開始看到消費(fèi)信貸出現(xiàn)溫和復(fù)蘇，但我們計(jì)劃繼續(xù)采取謹(jǐn)慎的方式來管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)。截至第二季度末，我們的總現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物約為人民幣114億元，其中約人民幣70億元為非限制性現(xiàn)金，這進(jìn)一步加強(qiáng)了我們應(yīng)對(duì)近期經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的財(cái)務(wù)狀況。”

　　首席風(fēng)險(xiǎn)官鄭彥先生補(bǔ)充道：“第二季度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了獨(dú)特的挑戰(zhàn)。一方面，與新冠肺炎相關(guān)的封鎖措施阻礙了我們?cè)谥袊?guó)某些地區(qū)的催收業(yè)務(wù)，導(dǎo)致本季度初30天催收費(fèi)率較低。隨著6月份封鎖和其他旅行限制措施的放松，30天催收率明顯回升。整體而言，第二季的30天催收率環(huán)比穩(wěn)定在86%左右。另一方面，隨著我們優(yōu)化我們的風(fēng)險(xiǎn)模型并引入更多高質(zhì)量的用戶，我們借款人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況繼續(xù)改善。首日拖欠率由上一季度的5.2%進(jìn)一步改善至4.9%，創(chuàng)下歷史新低。總體而言，在目前的經(jīng)濟(jì)條件下，我們預(yù)計(jì)今年剩余時(shí)間的資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)改善，這主要是由于我們進(jìn)一步滲透到更好的用戶領(lǐng)域。”

　　財(cái)務(wù)分析：

　　營(yíng)收：

　　360數(shù)科第二季度總凈營(yíng)收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，相比之下上年同期為人民幣40.016億元，而上一季度為人民幣43.200億元。

　　360數(shù)科第二季度來自于信貸驅(qū)動(dòng)服務(wù)的凈營(yíng)收為人民幣29.478億元(約合4.401億美元)，相比之下上年同期為人民幣24.047億元，而上一季度為人民幣29.206億元。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于貸款撮合服務(wù)和服務(wù)費(fèi)(重資本)的營(yíng)收為人民幣5.804億元(約合8660萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5.407億元，而上一季度為人民幣5.614億元。這項(xiàng)收入的同比和環(huán)比增長(zhǎng)，主要是由于貸款的平均年期增加。

　　- 360數(shù)科第二季度的融資收入為人民幣8.196億元(約合1.224億美元)，相比之下上年同期為人民幣4.881億元，而上一季度為人民幣7.892億元。這項(xiàng)收入的同比和環(huán)比增長(zhǎng)，主要是由于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)平均未償還貸款余額的增長(zhǎng)。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于釋放擔(dān)保負(fù)債的收入為人民幣15.245億元(約合2.276億美元)，相比之下上年同期為人民幣13.523億元，而上一季度為人民幣15.500億元。這項(xiàng)收入的同比和環(huán)比變化，主要反映了期內(nèi)表外資本密集型貸款的平均未償還余額的變化。

　　- 360數(shù)科第二季度其他服務(wù)費(fèi)營(yíng)收為人民幣2330萬元(約合350萬美元)，相比之下上年同期為人民幣2360萬元，而上一季度為人民幣2000萬元。這項(xiàng)收入的同比和環(huán)比變化，反映了重資本模式下滯納金的變化。

　　360數(shù)科第二季度來自于平臺(tái)服務(wù)的凈營(yíng)收為人民幣12.354億元(約合1.844億美元)，相比之下上年同期為人民幣15.969億元，而上一季度為人民幣13.994億元。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于貸款撮合服務(wù)和服務(wù)費(fèi)(輕資本)的營(yíng)收為人民幣10.300億元(約合1.538億美元)，相比之下上年同期為人民幣13.987億元，而上一季度為人民幣10.989億元。這項(xiàng)收入的同比下降主要是由于輕資本模式下貸款撮合量和平均價(jià)格的下降，環(huán)比下降則主要是由于平均價(jià)格下降。

　　- 360數(shù)科第二季度轉(zhuǎn)介服務(wù)費(fèi)為人民幣1.354億元(約合2020萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.603億元，而上一季度為人民幣2.473億元。這項(xiàng)收入的同比下降，主要原因是轉(zhuǎn)介服務(wù)的流量下降，但I(xiàn)CE相關(guān)費(fèi)用的增加部分抵消了這一下降;環(huán)比下降則主要是由于通過ICE進(jìn)行的貸款撮合量減少所致。

　　- 360數(shù)科第二季度其他服務(wù)費(fèi)為人民幣7010萬元(約合1050萬美元)，相比之下上年同期為人民幣3790萬元，而上一季度為人民幣5320萬元。這項(xiàng)收入的同比和環(huán)比增長(zhǎng)，主要反映了來自其他技術(shù)解決方案的費(fèi)用增長(zhǎng)。

　　運(yùn)營(yíng)成本和支出：

　　360數(shù)科第二季度總運(yùn)營(yíng)成本和支出為人民幣31.724億元(約合4.736億美元)，相比之下上年同期為人民幣21.484億元，而上一季度為人民幣29.608億元。

　　- 360數(shù)科第二季度貸款撮合、發(fā)放和服務(wù)費(fèi)用為人民幣5.556億元(約合8300萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5.580億元，而上一季度為人民幣6.149億元。貸款撮合、發(fā)放和服務(wù)費(fèi)用同比和環(huán)比下降，部分原因是運(yùn)營(yíng)效率有所改善。

　　- 360數(shù)科第二季度融資成本為人民幣1.239億元(約合1850萬美元)，相比之下上年同期為人民幣8320萬元，而上一季度為人民幣1.038億元。融資成本的同比和環(huán)比增長(zhǎng)，主要是由于來自ABS(資產(chǎn)支持證券)和信托的融資增長(zhǎng)。

　　- 360數(shù)科第二季度銷售和營(yíng)銷支出人民幣為6.151億元(約合9180萬美元)，相比之下上年同期為人民幣4.999億元，而上一季度為人民幣5.526億元。銷售和營(yíng)銷支出的同比和環(huán)比增長(zhǎng)，主要是由于公司采取了一項(xiàng)更加積極主動(dòng)的客戶獲取戰(zhàn)略，重點(diǎn)是獲取高質(zhì)量用戶。

　　- 360數(shù)科第二季度總務(wù)和行政支出為人民幣9390萬元(約合1400萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.393億元，而上一季度為人民幣1.223億元。總務(wù)和行政支出的同比和環(huán)比下降，主要是由于專業(yè)服務(wù)費(fèi)用下降以及公司不斷努力提高運(yùn)營(yíng)效率。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金為人民幣4.161億元(約合6210萬美元)，相比之下上年同期為人民幣2.470億元，而上一季度為人民幣4.912億元。應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金的同比增長(zhǎng)，主要是由于表內(nèi)貸款增長(zhǎng)。應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金的環(huán)比下降，主要是由于表內(nèi)貸款小幅下降。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收金融資產(chǎn)準(zhǔn)備金為人民幣1.037億元(約合1550萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5850萬元，而上一季度為人民幣6050萬元。應(yīng)收金融資產(chǎn)準(zhǔn)備金的同比和環(huán)比變化，反映了公司在評(píng)估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金為人民幣6340萬元(約合950萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.007億元，而上一季度為人民幣5360萬元。應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金的同比下降，主要是由于輕資本模式下的貸款撮合量下降。應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金的環(huán)比增長(zhǎng)，主要反映了公司在評(píng)估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　- 360數(shù)科第二季度或有負(fù)債準(zhǔn)備金為人民幣12.007億元(約合1.793億美元)，相比之下去年同期為人民幣4.619億元，上一季度為人民幣9.619億元。或有負(fù)債準(zhǔn)備金的同比和環(huán)比變化，反映了公司在評(píng)估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)和運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)率：

　　360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為人民幣10.108億元(約合1.509億美元)，相比之下上年同期為人民幣18.531億元，而上一季度為人民幣13.593億元。

　　不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為人民幣10.575億元(約合1.579億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.204億元，而上一季度為人民幣14.113億元。

　　360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)率為24.2%。不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)為25.3%。

　　360數(shù)科第二季度不計(jì)入所得稅支出的盈利為人民幣11.553億元(約合1.725億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.532億元，而上一季度為人民幣13.908億元。

　　凈利潤(rùn)和凈利潤(rùn)率：

　　360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤(rùn)為人民幣9.798億元(約合1.463億美元)，相比之下上年同期為人民幣15.476億元，而上一季度為人民幣11.795億元。

　　不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤(rùn)為人民幣10.266億元(約合1.533億美元)，相比之下上年同期為人民幣16.149億元，而上一季度為人民幣12.316億元。

　　360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)率為23.3%。不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤(rùn)率為24.4%。

　　360數(shù)科第二季度每股美國(guó)存托股票完全攤薄凈利潤(rùn)為人民幣6.12元(約合0.92美元)。

　　不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度每股美國(guó)存托股票完全攤薄凈利潤(rùn)為人民幣6.42元(約合0.96美元)。

　　360數(shù)科第二季度用于計(jì)算按照和不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的每股美國(guó)存托股票凈利潤(rùn)的加權(quán)平均基本美國(guó)存托股票數(shù)量為1.5581億股。

　　360數(shù)科第二季度用于計(jì)算按照和不按照美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的每股美國(guó)存托股票凈利潤(rùn)的加權(quán)平均攤薄美國(guó)存托股票數(shù)量為1.5994億股。

　　季度股息

　　根據(jù)公司的股息政策，360數(shù)科董事會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放每股普通股0.09美元(相當(dāng)于每股美國(guó)存托股票0.18美元)的2022財(cái)年第二季度股息，這筆股息預(yù)計(jì)將于2022年10月28日向截至2022年9月16日營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束時(shí)為止的在冊(cè)股東發(fā)放。

　　業(yè)績(jī)展望：

　　鑒于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，360數(shù)科預(yù)計(jì)將繼續(xù)采取謹(jǐn)慎的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)劃。因此，該公司將2022財(cái)年貸款撮合和發(fā)放量展望維持在人民幣4100億元至人民幣4500億元之間不變，同比增長(zhǎng)15%至26%。這一展望反映了360數(shù)科的當(dāng)前和初步的觀點(diǎn)，未來可能會(huì)有重大變化。

　　電話會(huì)議：

　　財(cái)報(bào)發(fā)布后，360數(shù)科管理團(tuán)隊(duì)將于美國(guó)東部時(shí)間8月18日晚上8點(diǎn)(北京時(shí)間8月19日早上8點(diǎn))舉行電話會(huì)議。收聽電話會(huì)議的號(hào)碼如下：

　　美國(guó)：+1-646-722-4977

　　中國(guó)香港：+852-3027-6500

　　中國(guó)內(nèi)地：400-821-0637

　　國(guó)際：+65-6408-5782

　　PIN碼：22390058#

　　請(qǐng)?jiān)跁?huì)議開始前15分鐘撥入，并提供密碼以加入電話會(huì)議。

　　在2022年8月26日前，可撥打以下號(hào)碼重聽會(huì)議內(nèi)容：

　　美國(guó)：+1-646-982-0473

　　國(guó)際：+65-6408-5781

　　接入密碼：520003785#

　　此外，360數(shù)科將在http://ir.360jinrong.net/investor-relations網(wǎng)站對(duì)電話會(huì)議進(jìn)行直播。

　　股價(jià)反應(yīng)：

　　當(dāng)日，360數(shù)科股價(jià)在納斯達(dá)克常規(guī)交易中上漲0.13美元，報(bào)收于14.72美元，漲幅為0.89%。在隨后截至美國(guó)東部時(shí)間18日晚上6點(diǎn)16分(北京時(shí)間20日早上6點(diǎn)16分)的盤后交易中，360數(shù)科股價(jià)下跌0.61美元，至14.11美元，跌幅為4.14%。過去52周，360數(shù)科的最高價(jià)為28.49美元，最低價(jià)為11.15美元。